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La preparazione è fondamentale
Uno degli errori più comuni tra gli imprenditori è presentarsi in banca senza un fascicolo di documenti ben organizzato e aggiornato. Spesso, si sottovaluta l’importanza di avere a disposizione un dossier completo, che deve includere elementi fondamentali come il bilancio, il business plan, lo stato patrimoniale attuale e le proiezioni future. Ad esempio, se il tuo bilancio è incompleto o non aggiornato, questo potrebbe compromettere la tua credibilità agli occhi della banca.
Comprendere il proprio rating creditizio
Il rating creditizio è una sorta di “pagella” utilizzata dalle banche per valutare l’affidabilità di un’impresa. Ignorare come vieni percepito dal sistema bancario è come affrontare un esame senza conoscere il programma. Per evitare sorprese, è utile richiedere al tuo commercialista un’analisi preventiva del tuo rating. Conoscere quali sono i tuoi punti deboli ti permette di intervenire in tempo e migliorare la tua posizione.
Richieste di credito coerenti
Un altro errore classico è quello di richiedere importi che non sono in linea con la propria capacità di rimborso o con le reali esigenze aziendali. Questo può destare sospetti all’interno dell’istituto finanziatore. È importante costruire la richiesta su basi oggettive, analizzando il fabbisogno finanziario, la capacità di rimborso e i flussi di cassa attesi. Se la tua richiesta appare giustificata e ben argomentata, avrai maggiori possibilità di successo.
Finanziare progetti, non problemi
Molti imprenditori si avvicinano alla banca in un momento di difficoltà, richiedendo credito solo per far fronte a una crisi di liquidità. Tuttavia, le banche sono più propense a finanziare progetti di sviluppo piuttosto che a intervenire in situazioni problematiche. Dunque, è fondamentale dimostrare che il finanziamento richiesto è parte integrante di un piano di crescita chiaro e ben definito.
Diversificare le fonti di finanziamento
Affidarsi a una sola banca potrebbe sembrare comodo, ma può rivelarsi rischioso. Se quella banca modifica le proprie politiche interne, potresti ritrovarti senza risorse. È opportuno esplorare opzioni di finanziamento alternative come leasing, factoring, finanza agevolata e piattaforme fintech. Costruire una struttura finanziaria diversificata ti darà maggiore stabilità e flessibilità.
Accesso a finanziamenti agevolati
Ogni anno, enti pubblici e istituzioni europee mettono a disposizione miliardi di euro in contributi a fondo perduto e garanzie pubbliche. Tuttavia, molte imprese ignorano queste opportunità o le scoprono troppo tardi. È saggio affiancare alla richiesta di credito tradizionale una strategia per accedere a finanziamenti agevolati. Alcuni incentivi possono coprire fino al 70% del progetto, rappresentando una risorsa preziosa per le aziende.
Prevenire le difficoltà di liquidità
Uno degli errori più gravi è avviare la richiesta di credito quando la situazione di cassa è già in sofferenza. Le banche percepiscono l’urgenza come un segnale di allerta. È quindi fondamentale pianificare in anticipo, anticipando i tempi e preparando la documentazione necessaria per presentarsi in modo professionale e sereno.
Il giusto approccio nella richiesta di credito
Le banche non sono enti di beneficenza, ma con il giusto approccio e una presentazione curata, possono diventare alleati strategici per la tua azienda. Ricorda: preparare una richiesta di credito è un lavoro serio, non un favore. Presentati come se stessi cercando un socio: sii trasparente, competente e lungimirante. Solo così il credito può trasformarsi in un’opportunità per la tua impresa.