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Un mercato in evoluzione
Negli ultimi anni, il mercato dei mutui ha vissuto una fase di grande complessità, ma le recenti politiche monetarie della Banca Centrale Europea (BCE) hanno innescato una ripresa significativa. A partire dalla seconda metà del 2024, si è registrato un aumento delle domande di finanziamento, con un incremento del 13% rispetto all’anno precedente. Questo trend positivo è accompagnato da un aumento dell’importo medio richiesto, che ha raggiunto i 134.358 euro, segnando un +5% rispetto al passato.
Analisi delle richieste di mutuo
Focalizzando l’attenzione sulle richieste di mutuo per l’acquisto della prima casa, i dati mostrano una crescita sia dell’importo medio richiesto, che ha toccato i 139.236 euro (+5%), sia del valore medio degli immobili, salito a 191.677 euro (+3%). Questi numeri indicano una maggiore fiducia da parte dei consumatori nel mercato immobiliare, nonostante l’età media dei richiedenti si attesti intorno ai 40 anni e mezzo. Questo aumento è in parte dovuto all’incremento delle richieste di surroga, che sono passate dal 21% nel 2023 al 29% nel 2024, spinto dalla diminuzione dei tassi di interesse applicati ai mutui.
Il ruolo della sicurezza economica
Un aspetto cruciale che emerge dall’analisi è l’importanza della sicurezza economica per gli istituti di credito. Infatti, l’86,2% dei richiedenti è composto da dipendenti a tempo indeterminato e pensionati, mentre solo il 9,7% proviene da contratti di lavoro flessibile. Questo dato evidenzia come le banche siano sempre più selettive nel concedere finanziamenti, privilegiando chi ha una situazione lavorativa stabile. Inoltre, il recente taglio dei tassi di interesse da parte della BCE ha reso i mutui più accessibili, con tassi fissi che restano vantaggiosi rispetto ai variabili, sebbene il divario si stia riducendo.
Prospettive future
Le previsioni per il mercato dei mutui nel 2024 sono ottimistiche, con la BCE che prevede di tornare al target di inflazione del 2% entro la fine dell’anno. Questo scenario potrebbe favorire ulteriori tagli ai tassi di interesse, rendendo i mutui ancora più competitivi. Le migliori offerte online per un mutuo medio da 126.000 euro con una durata di 25 anni si attestano attualmente su un tasso nominale (Tan) del 2,45%, con una rata mensile di 562 euro. Per gli immobili di classe A o B, i mutui green partono da un Tan del 2,40%, dimostrando un crescente interesse verso soluzioni sostenibili.