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Che cos’è la surroga del mutuo?
La surroga del mutuo, conosciuta anche come portabilità del mutuo, è un’operazione bancaria che consente ai mutuatari di trasferire il proprio finanziamento a un’altra banca, mantenendo il debito residuo ma modificando le condizioni contrattuali. Questa pratica è regolamentata dalla Legge 40/2007, nota come Legge Bersani, che offre la possibilità di migliorare le condizioni economiche del mutuo senza sostenere costi aggiuntivi come spese notarili o penali.
Perché considerare la surroga del mutuo?
La decisione di surrogare un mutuo può derivare da diverse motivazioni. Tra le più comuni vi è la ricerca di tassi di interesse più favorevoli. Ad esempio, un mutuo di 150.000 euro a un tasso fisso del 3% con una durata residua di 20 anni potrebbe essere surrogato a un tasso dell’1,5%, portando a un risparmio significativo sugli interessi. Inoltre, la surroga offre la possibilità di adattare il piano di ammortamento alle proprie esigenze finanziarie attuali, rendendo il pagamento delle rate più sostenibile.
Come funziona il processo di surroga?
Il processo di surroga del mutuo richiede generalmente dalle 4 alle 8 settimane. Durante questo periodo, il mutuatario deve continuare a pagare le rate al vecchio istituto di credito fino al completamento della surroga. È importante notare che non è possibile ottenere liquidità aggiuntiva attraverso la surroga, poiché il debito residuo rimane invariato. Prima di procedere, è consigliabile effettuare una simulazione del potenziale risparmio, utilizzando strumenti di comparazione online o consultando un esperto del settore.
Quando è conveniente surrogare un mutuo?
La convenienza della surroga dipende da vari fattori, tra cui l’andamento del mercato dei tassi di interesse. Monitorare indicatori come il tasso Euribor per i mutui a tasso variabile e il tasso IRS per i mutui a tasso fisso è fondamentale per prendere decisioni informate. Inoltre, non esiste un limite legale al numero di volte in cui si può surrogare un mutuo, ma è essenziale valutare attentamente le condizioni offerte da ciascuna banca e i requisiti richiesti.
Limitazioni e alternative alla surroga
Non tutti i mutui possono essere trasferiti a un’altra banca. Alcuni mutui, come quelli concessi tramite il Fondo ex INPDAP, presentano vincoli specifici. In questi casi, la rinegoziazione con la banca attuale può rappresentare un’alternativa valida per migliorare le condizioni senza dover cambiare istituto. Prima di prendere una decisione, è sempre consigliabile effettuare un’analisi personalizzata delle opzioni disponibili sul mercato.